적금 vs 예금 차이 – 나한테 더 유리한 건 무엇일까?

은행에서 저축 상품을 고를 때, 가장 먼저 마주하는 선택지가 바로 ‘예금’과 ‘적금’입니다.
이 둘의 차이를 대충 알고는 있지만, 막상 내가 돈을 맡기려는 순간엔 “뭐가 나한테 더 유리하지?”라는 고민이 생깁니다.
특히 금리가 변동이 심한 요즘 같은 시기에는 예금과 적금의 특성과 금리 적용 방식을 정확히 알고 있어야, 조금이라도 더 이자를 받을 수 있습니다. 이 글에서는 두 상품의 차이를 쉽고 명확하게 비교해서 알려드릴게요.

 

💰 1. 예금이란?

• 일정 금액을 한 번에 넣고, 일정 기간이 지난 후 원금 + 이자를 받는 방식
• 예: 1,000만 원을 1년간 예금하면
  → 1년 후 원금 + 이자 수령

✅ 예금이 유리한 경우:

• 목돈이 이미 준비되어 있을 때
• 자금을 단기 보관하면서 이자 수익을 얻고 싶을 때
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💸 2. 적금이란?

• 매달 일정 금액을 나눠서 넣는 방식
• 예: 매달 50만 원씩 12개월 납입 → 만기 시 원금 + 이자 수령

✅ 적금이 유리한 경우:

• 아직 목돈이 없고, 월급처럼 돈을 조금씩 모을 때
• 저축 습관을 기르려는 사회 초년생, 학생에게 추천

📊 3. 금리는 어떤 차이가 있을까?

항목	예금	적금
기본 구조	일시불 입금	매달 분할 입금
적용 금리	단리 or 복리	복리(일부 은행은 단리)
총 이자액	고정적	초기엔 적고 점점 누적됨
세금	동일 (이자소득세 + 농특세 15.4%)	동일

 

💡 팁: 적금은 원금이 매달 조금씩 쌓이기 때문에, 동일 금리라도 예금보다 실제 수령 이자는 낮을 수 있습니다.

 

🧠 4. 나에게 맞는 상품은?

상황	추천 상품
월급에서 조금씩 저축	적금
목돈을 잠시 예치	예금
단기 자금 운용	예금
절약 습관 만들기	적금
고정 금리 수익 확보	예금 (금리 높은 시기엔 특히 유리)

 

예금과 적금은 누가 더 낫고, 덜 낫고의 문제가 아닙니다.
내 자금 상황과 목표에 따라 선택지가 달라질 뿐입니다.
돈이 이미 준비되어 있다면 예금이 유리할 수 있고, 매달 조금씩 모으는 습관을 들이고 싶다면 적금이 더 좋은 선택이 됩니다.
중요한 건, 어떤 선택이든 계획을 가지고 실천하는 것입니다.